Cada año, Medicare actualiza sus primas, deducibles y umbrales de IRMAA, y esos ajustes cambian cuánto cuesta realmente cada opción de cobertura, no solo la prima que aparece anunciada. Esta guía reúne las cifras clave de 2026 en un solo lugar —Parte A, Parte B e IRMAA— y explica cómo esos costos cambian la comparación entre Medicare Advantage y Medigap, para que entres al Período de Inscripción Anual con una imagen completa, no solo el número más visible.
La prima estándar de la Parte B en 2026
La mayoría de los beneficiarios paga $202.90 al mes por la Parte B en 2026, un monto que generalmente se descuenta directamente de tu cheque del Seguro Social. Esta es la prima base antes de cualquier recargo por ingreso: si tu declaración de impuestos de 2024 superó ciertos umbrales, pagas un monto adicional por encima de esta cifra, conocido como IRMAA, que explicamos más abajo.
Si te inscribes en la Parte B tarde sin una cobertura calificada que te cubriera mientras tanto, también puedes pagar una penalidad permanente sobre esta prima base. Esa penalidad es distinta de IRMAA: se suma a la prima estándar de $202.90, no a tu prima ya ajustada por ingreso.
El deducible de la Parte A y la Parte B en 2026
El deducible de la Parte B en 2026 es de $283 al año. Es un monto único por año calendario: una vez que lo cubres, la Parte B generalmente paga el 80% de los servicios médicos y ambulatorios cubiertos, y tú pagas el 20% de coseguro restante por el resto del año, sin un límite máximo bajo Medicare Original.
El deducible de la Parte A funciona distinto: se paga por período de beneficio hospitalario, no una sola vez al año, así que una persona con más de una hospitalización separada en 2026 puede pagarlo más de una vez. Puedes ver el detalle completo de los períodos de beneficio y el coseguro por día en nuestra guía de la Parte A de Medicare.
La disponibilidad, el costo, los beneficios y la elegibilidad varían según la persona, el producto, el contrato y la compañía aseguradora, así como según tu área de servicio. Las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora que emite la póliza. Karla Arámburo no está afiliada ni respaldada por Medicare ni por el gobierno federal.
Los umbrales de IRMAA en 2026
Si tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de tu declaración de 2024 superó $109,000 como soltero o $218,000 como pareja que declara en conjunto, pagas un recargo adicional sobre la prima base de la Parte B, y también sobre tu plan de la Parte D si tiene cobertura de medicamentos. El recargo se calcula en tramos: cuanto más alto el ingreso, mayor el recargo, hasta un máximo de $689.90 al mes solo en la Parte B para los ingresos más altos.
Este umbral y sus tramos completos, además de cómo apelar si tu ingreso bajó por un evento de vida calificado como la jubilación, están explicados con detalle en nuestra guía completa de IRMAA 2026, que incluye la tabla de tramos y el formulario SSA-44 para solicitar una reconsideración. Esta página se enfoca en el panorama general de costos; esa guía se enfoca específicamente en el recargo de IRMAA.
Cómo estos costos cambian la comparación: Medicare Advantage vs. Medigap
Un plan Medicare Advantage con prima de $0 no elimina la prima de la Parte B ni un posible recargo de IRMAA: ambos siguen aplicando sin importar el plan que elijas. Lo que cambia es cómo se maneja el coseguro del 20% y el deducible: en Medicare Advantage, ese riesgo se reorganiza en copagos específicos por servicio y un límite máximo anual de gastos de bolsillo, que varía según el plan.
Con Medicare Original y un complemento Medigap como el Plan G, pagas una prima mensual fija más alta a cambio de que el plan cubra casi todo el coseguro de la Parte B después del deducible anual, lo que da más previsibilidad mes a mes pero un costo fijo más alto independientemente de cuánta atención médica uses. Comparamos ambos caminos en nuestra guía de Medicare Advantage vs. Medigap.
Para alguien con pocos gastos médicos en un año típico, un plan Medicare Advantage con prima baja puede costar menos en total. Para alguien con hospitalizaciones frecuentes o especialistas regulares, la previsibilidad de Medigap puede evitar sorpresas más caras a lo largo del año, aunque la prima mensual sea más alta desde el inicio.
Cómo elegir el plan más económico para tu presupuesto durante el AEP
El Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, es el momento de comparar estas cifras para el año siguiente antes de que entren en vigor el 1 de enero. En lugar de mirar solo la prima mensual anunciada, reviso contigo el costo total estimado del año: prima, deducible, copagos típicos según tus medicamentos y visitas médicas actuales, y el límite máximo de gastos de bolsillo del plan.
Esa comparación también toma en cuenta si tu MAGI reciente podría ponerte en un tramo de IRMAA, si calificas para Extra Help o un Programa de Ahorro de Medicare que reduzca tus costos, y si tus médicos y hospitales preferidos están en la red del plan que estás considerando, antes de que tomes una decisión para 2027.
Cómo te ayudo a encontrar el plan correcto
Karla Arámburo es una agente de seguros bilingüe, independiente y con licencia que atiende a residentes del sur de California. Comparo las primas, deducibles y límites de gastos de bolsillo de los planes disponibles para tu código postal, te explico honestamente sus ventajas y limitaciones en inglés o español, y te ayudo a elegir la opción que se ajuste mejor a tu presupuesto durante el Período de Inscripción Anual.
Mi orientación y ayuda con la inscripción son gratuitas porque a los agentes con licencia les pagan las aseguradoras, no tú. Llama o envía un mensaje de texto al (619) 321-8733 para agendar una conversación sin costo y sin presión. Esta página es educación general, no asesoría fiscal ni una recomendación de inscripción; las cifras de Medicare se actualizan cada año y siempre confirmamos el monto vigente antes de que decidas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la prima estándar de la Parte B en 2026?
La prima estándar de la Parte B en 2026 es de $202.90 al mes para la mayoría de los beneficiarios. Si tu ingreso de hace dos años superó ciertos umbrales, pagas un recargo adicional llamado IRMAA, además de esta prima base.
¿Todos pagan la misma prima de la Parte A?
No. La mayoría de las personas no pagan ninguna prima de la Parte A porque ya la cubrieron con los impuestos de Medicare de su salario. Quienes no acumularon suficientes créditos de trabajo pagan una prima mensual que varía según cuántos créditos sí tienen.
¿El deducible de la Parte B se paga una sola vez al año?
Sí. El deducible de la Parte B en 2026 es de $283 al año. Una vez que lo cubres, la Parte B generalmente paga el 80% de los servicios médicos cubiertos y tú pagas el 20% restante de coseguro por el resto del año calendario.
¿Un plan Medicare Advantage elimina estos costos?
No los elimina, pero los reorganiza. Sigues pagando la prima de la Parte B, y tu plan Medicare Advantage reemplaza el coseguro del 20% con sus propios copagos y un límite máximo anual de gastos de bolsillo, que varía según el plan y la aseguradora.
¿Medigap elimina el riesgo del coseguro del 20%?
Depende del plan. El Plan G, uno de los más populares, cubre el coseguro de la Parte B casi en su totalidad después del deducible anual, a cambio de una prima mensual fija. Eso da previsibilidad en los costos, aunque la prima en sí puede ser más alta que la de un plan Medicare Advantage.
¿IRMAA afecta mis primas incluso si elijo Medicare Advantage?
Sí. IRMAA se suma a tu prima de la Parte B y, si tu plan incluye medicamentos, también a la Parte D, sin importar si eliges Medicare Advantage o Medicare Original con un plan independiente de medicamentos. Elegir un plan con prima de $0 no te exime del recargo de IRMAA.
¿Cuándo debo revisar mis costos antes de cambiar de plan?
El mejor momento es durante el Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, cuando puedes comparar las primas, deducibles, copagos y límites de gastos de bolsillo de los planes disponibles para el año siguiente antes de que entren en vigor el 1 de enero.
¿Puedes ayudarme a encontrar el plan más económico para mi presupuesto?
Sí. Reviso tu presupuesto, tus medicamentos y tus médicos actuales, y comparo el costo total estimado del año —prima, deducible y copagos— entre los planes disponibles, no solo la prima mensual anunciada, sin costo ni presión para inscribirte.