Opciones a tu Medida.
Protección inteligente para cada etapa de tu vida. Evaluamos tus necesidades y encontramos la cobertura exacta, sin complicaciones.
Medicare
Navegar por Medicare puede ser confuso. Te ayudo a entender tus opciones, periodos de inscripción y elegir el plan (Advantage o Suplementario) que mejor cubra tus médicos y medicamentos.
- Asesoría 100% sin costo
- Revisión anual de planes
Anualidades
Protege tus ahorros y asegura un ingreso garantizado de por vida para tu retiro. Opciones sin riesgo de pérdida en el mercado y con potencial de crecimiento.
- Crecimiento seguro
- Ingreso de por vida (Lifetime Income)
Gastos Finales
Evita dejar una carga financiera a tus seres queridos. Fondos rápidos y libres de impuestos para cubrir gastos funerarios y deudas pendientes.
- Aprobación simplificada
- Tarifas fijas que no aumentan
Seguros de Vida
Más que un beneficio por fallecimiento. Construye un legado y protege el estilo de vida de tu familia ante cualquier eventualidad médica.
- Protección patrimonial
- Beneficios en vida (Living Benefits)
Conoce a detalle nuestras soluciones
Medicare Advantage
"Te guío paso a paso para encontrar el plan que incluya a tus médicos y medicamentos, sin costo para ti."
¿Qué es Medicare Advantage y cómo funciona?
Medicare Advantage (Parte C) es un plan de seguro médico privado aprobado por Medicare que combina la Parte A (cobertura de hospital) y la Parte B (cobertura médica) en un solo plan. La mayoría incluye la Parte D (cobertura de medicamentos recetados) y ofrece beneficios adicionales que el Medicare Original no cubre, como cuidado dental, de la vista, audición, y membresías de gimnasio.
Existen periodos clave para inscribirte o cambiar de plan: el Período de Inscripción Anual (AEP, del 15 de octubre al 7 de diciembre) y el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (OEP, del 1 de enero al 31 de marzo). Recuerda: la asesoría de un agente licenciado como yo no tiene costo alguno para ti, y te guiaré paso a paso para encontrar el plan que incluya a tus médicos y medicamentos.
Entiende tus Partes A, B, C y D de Medicare
Uno de los mayores puntos de confusión es entender qué cubre cada "parte" de Medicare, cuánto cuesta y cómo se conectan entre sí. Aquí te lo explico a detalle para que tomes una decisión informada.
Seguro de hospital
Cubre internamientos hospitalarios, cuidado en un centro de enfermería especializada, cuidado de hospicio y algo de cuidado de salud en casa.
- Sin costo mensual para la mayoría, si tú o tu cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años.
- Tiene un deducible por cada periodo de beneficios hospitalarios.
Seguro médico
Cubre visitas al doctor, cuidado preventivo (vacunas, exámenes), servicios ambulatorios y equipo médico duradero como sillas de ruedas o andadores.
- Tiene una prima mensual que se descuenta automáticamente de tu Seguro Social.
- Después del deducible anual, generalmente pagas el 20% de coaseguro por servicio.
Medicare Advantage
Un plan privado, aprobado por Medicare, que combina las Partes A y B (y casi siempre la D) en un solo plan, a menudo con beneficios extra como dental, visión, audición y membresías de gimnasio.
- Muchos planes tienen una prima mensual de $0, además de tu prima de la Parte B.
- Incluye un límite máximo anual de gastos de bolsillo, algo que el Medicare Original no ofrece.
- Requiere usar una red de médicos y hospitales definida por el plan.
Medicamentos recetados
Cubre el costo de tus medicamentos recetados, ya sea incluida dentro de tu plan Medicare Advantage o como póliza independiente junto al Medicare Original.
- Cada plan tiene su propio formulario (lista de medicamentos cubiertos) y niveles de costo.
- Si no te inscribes cuando eres elegible por primera vez y no tienes otra cobertura, puedes recibir una multa permanente.
Medicare Original (Partes A + B)
- Cualquier doctor u hospital del país que acepte Medicare
- No requiere referidos para ver especialistas
- Sin límite máximo de gastos de bolsillo — el 20% de coaseguro puede acumularse
- No incluye medicamentos, dental ni visión (se agregan por separado)
Medicare Advantage (Parte C)
- Suele incluir Parte D, dental, visión y audición en un solo plan
- Límite máximo anual de gastos de bolsillo que te protege
- Red de médicos y hospitales definida por el plan
- Algunos servicios pueden requerir autorización previa
¿No sabes cuál te conviene? Comparamos ambos caminos según tus médicos, medicamentos y presupuesto, sin costo para ti.
¿Qué es una anualidad y cómo protege mi retiro?
Una anualidad es un contrato financiero diseñado para proteger y hacer crecer tu dinero, proporcionándote ingresos garantizados durante tu jubilación. Especialmente las anualidades fijas indexadas te permiten participar en las ganancias del mercado sin el riesgo de perder tu capital cuando el mercado cae. Es el complemento ideal para tu Seguro Social y otros ahorros.
Una de sus mayores ventajas es la cláusula de "ingreso de por vida", asegurando que nunca te quedarás sin dinero sin importar cuánto vivas. Nos sentamos contigo a diseñar la estrategia para que recibas un cheque mensual constante y confiable por el resto de tu vida.
Ingreso de Por Vida
"Asegurando que nunca te quedarás sin dinero sin importar cuánto vivas durante tu jubilación."
401(k) Rollovers
"Obtén mayor control, más opciones de inversión y evita perder tus fondos ganados con tanto esfuerzo."
¿Qué es un 401(k) rollover y cuándo deberías hacerlo?
Un rollover de 401(k) ocurre cuando mueves los fondos de un plan de retiro patrocinado por un empleador anterior hacia una Cuenta de Retiro Individual (IRA) o una anualidad, sin generar penalizaciones por retiro anticipado ni pagos de impuestos inmediatos, siempre y cuando se haga correctamente mediante una transferencia directa.
Es fundamental revisar tu 401(k) al jubilarte o cambiar de trabajo, ya que dejarlo en la cuenta antigua puede significar altas tarifas de administración y riesgo de pérdidas en el mercado. Al moverlo, obtienes mayor control, más opciones de inversión y puedes asegurar que esos fondos te rindan durante toda tu jubilación.
¿Qué cubre exactamente un seguro de gastos finales?
Un funeral promedio en Estados Unidos cuesta actualmente entre $7,000 y $12,000 dólares. Un seguro de gastos finales (o seguro de sepelio) es una póliza de vida entera con un beneficio por fallecimiento diseñado específicamente para cubrir estos gastos, así como deudas médicas o facturas pendientes, liberando a tu familia de esa enorme carga financiera en su momento de duelo.
Son pólizas de emisión simplificada, lo que significa que a menudo no requieren exámenes médicos complejos. Sus primas son niveladas (el pago mensual nunca aumenta) y el beneficio nunca disminuye mientras mantengas la póliza activa.
Emisión Simplificada
"Garantizando primas fijas que nunca aumentarán, incluso si tienes condiciones preexistentes."
Beneficios en Vida
"Un seguro que te protege a ti mientras estás vivo, evitando la quiebra financiera ante una crisis."
¿Qué son los "beneficios en vida" de un seguro de vida?
Mucha gente piensa que un seguro de vida solo paga cuando uno fallece. Sin embargo, las pólizas modernas incluyen "beneficios en vida", una cláusula que te permite acceder a una parte sustancial del dinero del beneficio por fallecimiento mientras estás vivo si sufres una enfermedad crónica, crítica (como cáncer o un ataque cardíaco) o terminal.
Estos fondos pueden utilizarse para pagar tratamientos experimentales, cubrir los gastos del hogar si no puedes trabajar, o pagar deudas. Es literalmente un seguro para proteger a tu familia de la quiebra financiera ante una emergencia médica grave.
Preguntas Frecuentes
Respuestas claras y directas a las dudas más comunes sobre seguros y planificación de retiro.
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