El Plan F fue, durante décadas, la póliza Medigap más completa y más popular del mercado, porque cubría absolutamente todos los costos que Medicare Original deja pendientes. Pero desde el 1 de enero de 2020, una ley federal cerró el Plan F (y el Plan C) a cualquier persona que se haga elegible para Medicare después de esa fecha. Esta guía no repite la comparación entre Plan G y Plan N que ya cubrimos en otra página, sino que se enfoca específicamente en quién todavía puede comprar el Plan F, qué tan distinto es del Plan G y cómo decidir entre los dos si tienes ambas opciones disponibles.
Quién puede comprar el Plan F hoy
Solo puedes comprar el Plan F si ya eras elegible para Medicare (generalmente por haber cumplido 65 años, o antes por discapacidad) antes del 1 de enero de 2020. No importa si te inscribiste de inmediato o si retrasaste tu inscripción por tener cobertura de un empleador: lo que cuenta es tu fecha de elegibilidad, no tu fecha de inscripción real.
Si te hiciste elegible para Medicare el 1 de enero de 2020 o después, el Plan F simplemente no está disponible para ti bajo ninguna circunstancia, sin importar qué aseguradora consultes. En ese caso, el Plan G es la opción de cobertura más completa a la que puedes acceder con garantía de emisión.
La única diferencia de cobertura: el deducible de la Parte B
El Plan F y el Plan G cubren exactamente lo mismo, con una sola excepción: el deducible anual de la Parte B. El Plan F lo paga por ti, así que no desembolsas nada de tu bolsillo por servicios médicos cubiertos por Medicare en todo el año. El Plan G no cubre ese deducible, así que tú lo pagas una vez, generalmente al principio del año o en tu primera cita médica relevante.
Después de pagar ese deducible con el Plan G, la cobertura es idéntica a la del Plan F por el resto del año: ambos cubren el coaseguro de la Parte B al 100%, el cargo por exceso de la Parte B al 100%, y el deducible y coaseguro de hospitalización de la Parte A.
La disponibilidad, el costo, los beneficios y la elegibilidad varían según la persona, el producto, el contrato y la compañía aseguradora, así como según tu área de servicio. Las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora que emite la póliza. Karla Arámburo no está afiliada ni respaldada por Medicare ni por el gobierno federal.
Por qué el Plan G suele costar menos en total
La prima mensual del Plan F suele ser notablemente más alta que la del Plan G, en parte porque el grupo de personas que aún puede comprar el Plan F es cada vez más pequeño y de mayor edad, lo cual tiende a hacer subir sus primas con más rapidez cada año. Cuando comparas la prima mensual más alta del Plan F contra la prima más baja del Plan G más el deducible anual de la Parte B que pagarías bajo el Plan G, en la mayoría de los casos el Plan G termina siendo más económico durante el año completo.
Esto explica por qué muchas personas que todavía son elegibles para el Plan F eligen, de todas formas, inscribirse en el Plan G: la diferencia de prima suele superar por mucho el costo del deducible de la Parte B que el Plan G deja sin cubrir.
Tabla comparativa: Plan F vs. Plan G
| Aspecto | Plan F | Plan G |
|---|---|---|
| ¿Quién puede comprarlo? | Solo si eras elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020 | Cualquier persona elegible actualmente |
| Deducible de la Parte B | Cubierto al 100% | Lo pagas tú una vez al año |
| Coaseguro de la Parte B | Cubierto al 100% | Cubierto al 100% (tras el deducible) |
| Cargo por exceso de la Parte B | Cubierto al 100% | Cubierto al 100% |
| Hospitalización (Parte A) | Cubierta al 100% | Cubierta al 100% |
| Prima mensual | Más alta, y suele subir más rápido | Más baja |
| Mejor para | Quien ya lo tiene y prefiere cero costos de bolsillo | Casi todos los demás; suele costar menos en total |
Cómo decidir según tu situación
Si te hiciste elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020, esta decisión ya está tomada por ley: el Plan G es tu opción de cobertura casi total, y vale la pena revisar también cómo se compara contra el Plan N si buscas una prima aún más baja.
Si eras elegible antes de esa fecha y todavía tienes el Plan F, o estás por inscribirte por primera vez, calcula el deducible anual actual de la Parte B y compáralo contra la diferencia de prima entre el Plan F y el Plan G disponible en tu ZIP code. Si esa diferencia de prima supera el costo del deducible, el Plan G casi siempre te conviene más. Si prefieres no pensar nunca en un deducible y valoras la certeza absoluta por encima del costo, el Plan F sigue siendo una opción legítima mientras sigas siendo elegible para comprarlo. Para entender cómo funciona Medigap en general antes de comparar planes específicos, revisa nuestra guía general de Medigap.
Ayuda bilingüe para decidir sin costo
Soy Karla Arámburo, agente de seguros independiente y bilingüe, con licencia para atender a familias en los condados de Orange, Los Ángeles, San Diego y Riverside. Reviso tu fecha exacta de elegibilidad para Medicare, tu historial de visitas médicas y tu presupuesto para ayudarte a decidir entre el Plan F y el Plan G — o si el Plan N te conviene más — en español o en inglés, sin costo para ti. Como agente independiente, comparo aseguradoras específicas disponibles en tu ZIP code, no solo un plan.
Puedes llamar o enviar un mensaje de texto al (619) 321-8733 o agendar una consulta gratuita para revisar tu situación específica. También ofrezco opciones de seguro de vida que aceptan ITIN. Esta página es educación general, no asesoría individualizada ni una recomendación de producto.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar el Plan F si nunca antes tuve Medicare?
No, si te hiciste elegible para Medicare el 1 de enero de 2020 o después. El Plan F (y el Plan C) quedaron cerrados a nuevos beneficiarios a partir de esa fecha por ley federal. Solo puedes comprarlo si ya eras elegible para Medicare antes del 1 de enero de 2020, aunque no te hayas inscrito de inmediato.
¿Cómo sé si soy 'elegible antes de 2020' si no me inscribí hasta ahora?
Lo que cuenta es la fecha en la que cumpliste los requisitos para Medicare (generalmente tu cumpleaños 65, o antes por discapacidad), no la fecha en la que te inscribiste. Si cumpliste 65 años antes del 1 de enero de 2020, aunque hayas retrasado tu inscripción por tener cobertura de un empleador, sigues siendo elegible para comprar el Plan F.
¿Cuál es la diferencia real de cobertura entre el Plan F y el Plan G?
La única diferencia de cobertura es el deducible anual de la Parte B. El Plan F lo cubre por completo, así que no pagas absolutamente nada de tu bolsillo por servicios cubiertos por Medicare. El Plan G no cubre ese deducible: lo pagas tú una vez al año, y después el Plan G cubre el resto igual que el Plan F.
Si el Plan F cubre más, ¿por qué tanta gente elige el Plan G?
Porque, en la práctica, la prima mensual del Plan G suele ser suficientemente más baja que la del Plan F como para que, sumando el deducible anual de la Parte B, termines pagando menos en total con el Plan G durante el año. Además, como el grupo de personas con Plan F es cada vez más pequeño y de mayor edad, sus primas tienden a subir más rápido con el tiempo.
¿El deducible de la Parte B cambia cada año?
Sí. Medicare fija el monto del deducible anual de la Parte B cada año, y suele subir ligeramente. Ese es el monto exacto que pagarías de tu bolsillo con el Plan G antes de que la cobertura empiece, y el monto que el Plan F absorbe por ti.
¿El Plan F o el Plan G cubren el cargo por exceso de la Parte B?
Ambos lo cubren al 100%. Esa es una similitud importante entre el Plan F y el Plan G: ninguno de los dos te deja pagando el cargo adicional que algunos médicos cobran por encima de la tarifa aprobada por Medicare. Esta protección es la razón por la que ambos se consideran planes de 'cobertura casi total'.
Ya tengo el Plan F, ¿me conviene cambiarme al Plan G?
A veces sí, pero no automáticamente. Cambiar de Medigap fuera de tu período de elegibilidad garantizada normalmente requiere pasar por suscripción médica, así que la aseguradora podría negarte la cobertura o cobrarte más según tu salud actual. Vale la pena comparar el ahorro potencial en prima contra ese riesgo antes de decidir, y revisar si calificas para algún derecho de emisión garantizada.
¿El Plan F o el Plan G incluyen cobertura de medicamentos?
No. Ninguno de los dos planes Medigap incluye cobertura de medicamentos recetados. Ambos requieren que también tengas un plan independiente de la Parte D si necesitas esa cobertura.